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Gaiamera
18小時
複制失敗｜ 中資網貸出海印度6年敗走 百間平台累蝕70億人幣「降維打擊」變「精準扶貧」
曾幾何時，在中國經營網貸等同「躺賺」，但在層層監管出台後，各大平台面臨「不出海，就出局」的困境，於是紛紛將目光轉向印度，試圖將中國的一套直接搬過去繼續「野蠻套利」，結果原本以為的「降維打擊」卻慘變「精準扶貧」，6年間壞賬率高達8成，百間平台累計虧損達70億人幣。
自2019年起，上百家中資網貸平台佈局印度市場六年，總投入約180億元，最終虧損超70億，超過95%平台清盤退場。巔峰時印度每3間線上借貸平台就有1間為中資背景，如今市佔率幾乎消失，平台壞帳率居高不下。
中資網貸平台遠征印度幾乎全軍覆沒，原因並非簡單的「印度人不還錢」，相反印度本土持牌金融科技公司的小額貸款逾期率僅6.4%，遠低於中資平台的50％至80%壞帳水準。翻車的核心原因是，中資平台盲目照搬國內經驗，把國內成熟的徵信、司法與失信約束等製度紅利，當成了可以隨APP一同複製的通用技術，最終付出高昂的學費。
在中國，網貸能賺錢依賴的是相對成熟的央行徵信、高鐵飛機出行限制、司法失信名單（老賴）等約束機制。但在印度，當時高達80%以上的人口（特別是農村和年輕群體）完全沒有個人信用記錄。當地充斥著低成本的證件偽造產業，普通人用極低的成本就能買到全套假的身份證、薪資流水和在職證明，甚至能用寵物照片繞過平台的人臉識別，讓中資引以為傲的「大數據精準風控」直接失效。
一個印度手機維修工拉傑什接受訪問時一句「手機裡冒出來的錢，憑什麼要還」，印證中資網貸在印度人心中的「地位」。拉傑什表示，從一款中資網貸App借了8,000盧比，錢到帳5分鐘後，他就換了個手機號，將App刪了。結果催收電話打到他通訊錄裡的朋友那兒，朋友第一反應不是「我幫你找他」，或「我會勸他還錢」，而是「你是哪個平台的，我也要借」。 「爆通訊錄」在中國是邏輯是以「社會關係施壓」，讓親朋戚友都知你借錢不還，令借貸人感到「冇面」，但這招在印度徹底失效，反而獲一大批根本不打算還錢的「新客」。
https://hk.finance.yahoo.com/news/%E8%A4%87%E5%88%B6%E5%A4%B1%E6%95%97-%E4%B8%AD%E8%B3%87%E7%B6%B2%E8%B2%B8%E5%87%BA%E6%B5%B7%E5%8D%B0%E5%BA%A66%E5%B9%B4%E6%95%97%E8%B5%B0-%E7%99%BE%E9%96%93%E5%B9%B3%E5%8F%B0%E7%B4%AF%E8%9D%9570%E5%84%84%E4%BA%BA%E5%B9%A3-%E9%99%8D%E7%B6%AD%E6%89%93%E6%93%8A-%E8%AE%8A-035912634.html
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曾幾何時，在中國經營網貸等同「躺賺」，但在層層監管出台後，各大平台面臨「不出海，就出局」的困境，於是紛紛將目光轉向印度，試圖將中國的一套直接搬過去繼續「野蠻套利」，結果原本以為的「降維打擊」卻慘變「精準扶貧」，6年間壞賬率高達8成，百間平台累計虧損達70億人幣。
自2019年起，上百家中資網貸平台佈局印度市場六年，總投入約180億元，最終虧損超70億，超過95%平台清盤退場。巔峰時印度每3間線上借貸平台就有1間為中資背景，如今市佔率幾乎消失，平台壞帳率居高不下。
中資網貸平台遠征印度幾乎全軍覆沒，原因並非簡單的「印度人不還錢」，相反印度本土持牌金融科技公司的小額貸款逾期率僅6.4%，遠低於中資平台的50％至80%壞帳水準。翻車的核心原因是，中資平台盲目照搬國內經驗，把國內成熟的徵信、司法與失信約束等製度紅利，當成了可以隨APP一同複製的通用技術，最終付出高昂的學費。
在中國，網貸能賺錢依賴的是相對成熟的央行徵信、高鐵飛機出行限制、司法失信名單（老賴）等約束機制。但在印度，當時高達80%以上的人口（特別是農村和年輕群體）完全沒有個人信用記錄。當地充斥著低成本的證件偽造產業，普通人用極低的成本就能買到全套假的身份證、薪資流水和在職證明，甚至能用寵物照片繞過平台的人臉識別，讓中資引以為傲的「大數據精準風控」直接失效。
一個印度手機維修工拉傑什接受訪問時一句「手機裡冒出來的錢，憑什麼要還」，印證中資網貸在印度人心中的「地位」。拉傑什表示，從一款中資網貸App借了8,000盧比，錢到帳5分鐘後，他就換了個手機號，將App刪了。結果催收電話打到他通訊錄裡的朋友那兒，朋友第一反應不是「我幫你找他」，或「我會勸他還錢」，而是「你是哪個平台的，我也要借」。 「爆通訊錄」在中國是邏輯是以「社會關係施壓」，讓親朋戚友都知你借錢不還，令借貸人感到「冇面」，但這招在印度徹底失效，反而獲一大批根本不打算還錢的「新客」。
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我唔記得咩片comment觀察到, 倒垃圾落河嘅印度人, 係會解開袋口倒內籠, 但唔係為咗重用, 而係分開抌埋膠袋, 最大污染效果
![[369]](/faces/369.gif)
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